Las pequeñas y medianas empresas tiene múltiples posibilidades para acceder a una financiación adecuada que les permita hacerlas crecer. La organización de las empresas y la buena gestión societaria son fundamentales para que las Pymes tengan la posibilidad de acceder a las herramientas de financiamiento disponibles.
Las formas de financiación más elegidas son: la vía bancaria, financieras privadas o recursos propios. Aunque quizás no sean conocidas, existen otras herramientas que permiten a una pequeña empresa gestionar sus finanzas.
¿Cuáles son las formas de financiación más comunes entre las Pymes argentinas?
Según el Banco Interamericano de Desarrollo, en 2015, las Pymes argentinas recurrían mayormente al financiamiento con recursos propios y, en segunda instancia, al financiamiento a través de vías bancarias.
Según el organismo, entre 60% y 65% del gasto en inversión se financiaba con recursos propios. En relación a sus pares europeas, en las empresas argentinas las deudas financieras de mayor plazo tienen baja incidencia en el total de las deudas financieras, «en detrimento de mejoras de capacidad productiva y competitividad (que son las que requieren préstamos de largo plazo)».
Créditos Bancarios: una forma de financiación que crece cada día más
De acuerdo a datos del gobierno nacional: durante 2022, el crédito bancario alcanzó el 53,4% otorgado a empresas.
Según se desprende de datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC): “El acompañamiento de las herramientas y los programas de fortalecimiento para promover las inversiones productivas de las Pymes alcanzó a fines de mayo un total de $1,22 mil millones”.
Esto significa que el crédito a Pymes creció en mayo un 32% en términos reales frente al mismo mes de 2021 y un 24% en el promedio de los primeros cinco meses de 2022.
Las Pymes pueden financiarse con Sociedades de Garantía Recíproca
Otra forma posible de financiamiento para Pymes en la Argentina es la Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) cuyo objetivo es facilitar el acceso al crédito a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MiPyMES).
Las SGR otorgan garantías para mejorar las condiciones de financiamiento en las entidades financieras, mercado de capitales, organismos públicos y proveedores. El ministerio de Desarrollo Productivo explica: «Cuando una MiPyME recibe una garantía a una SGR puede negociar con los acreedores un crédito, cheque o pagaré a una mejor tasa, tanto para inversiones productivas o capital de trabajo».
Ventajas de la Sociedad de Garantía Recíproca
La SGR comercial tiene dos tipos de socios: protector y partícipe. El socio protector conforma un Fondo de Riesgo. Este permite a las SGR responder ante los acreedores en caso de que la pequeña empresa no pueda pagar el crédito. Los socios partícipes son las empresas que reciben las garantías.
La Sociedad de Garantía Recíproca, «es la garantía más líquida que hay en el sistema financiero y por sobre cualquier garantía real que quieran ustedes dar, incluso la hipotecaria o la prendaria», explica Gastón Roldán, Co-Fundador y CEO de la consultora Conecta.
De acuerdo al especialista: «A la Pyme se le abre un mundo de oportunidades para financiarse en mejores condiciones. ¿Qué es mejor condición? Menor tasa de interés, mayor importe de financiamiento y, muchas veces, te amplían el plazo de la financiación».
Factura de crédito electrónica para financiamiento de las Pyme
La factura de crédito electrónica (FCE) permite que las Pymes puedan convertir estas facturas en efectivo de forma rápida y online.
Esta herramienta puede mejorar las condiciones de financiamiento de las MiPyME que son proveedoras de grandes empresas, mediante «el cobro anticipado de los créditos y documentos por cobrar que fueron emitidos por sus clientes como producto de la venta de bienes o prestación de servicios».
Este tipo de financiamiento permite que más empresas accedan a capital de trabajo sin necesidad de una evaluación crediticia a la Pyme, ya que el sistema financiero evalúa el riesgo de la gran empresa y además no consume el cupo de crédito del proveedor.
El compliance y el acceso al crédito
El acceso a distintas herramientas de financiación requiere que la gestión societaria de las empresas sea transparente y esté actualizada. Distintas instituciones públicas y privadas requieren información actualizada de la organización para otorgar créditos, validar sus credenciales comerciales, proveerle servicios, habilitar permisos, entre otras.
Al analizar las distintas herramientas disponibles para acceder a financiamiento, las Pymes muchas veces se encuentran con retrasos inesperados para poder acceder a ellas. Gastón Roldán destaca que, en su experiencia, «medianas empresas y pequeñas, todas tienen la misma problemática: no le llevan la atención suficiente a la administración y al compliance».
La clave: incluir la gestión societaria entre las prioridades de la empresa
Por eso, Roldán recomienda a sus clientes priorizar tener la gestión societaria de su empresa al día.
Su consejos a los clientes es incluir este objetivo dentro de su planificación anual: «Antes de terminar tu año, vamos a planificarlo y vamos a ver cómo le damos forma para que tu contador, que está en la parte formal, le dé la forma adecuada. Y no desperdiciemos las oportunidades de financiamiento conforme al proyecto del año que viene que queremos financiar».
¿Qué desafíos encuentran las empresas para armar una buena política de compliance?
La institucionalización de las áreas de compliance dentro de las empresas existe desde finales de 2017, cuando entró en vigencia la ley 27.401 o Ley de Responsabilidad Penal de las Empresas.
Las empresas dedicadas al legaltech para la gestión societaria se concentran en hacer más fácil y accesible para empresas de todos los tamaños agilizar sus procesos y acceder a la información de su empresa de forma rápida y segura.
Ezequiel Braun, CEO y fundador de Brevity, plantea que «el mayor desafío de las empresas, principalmente de aquellas compañías de base tecnológica con servicios fuertemente regulados, está en diseñar productos que sean simples, que no generen una carga burocrática a los clientes, pero sin perder de vista las normas».
¿Qué valor tiene para las empresas tener su información societaria actualizada y al día?
Poder entender sobre los instrumentos financieros y las oportunidades que estos ofrecen a las pequeñas y medianas empresas se vuelve una herramienta clave para su desarrollo. Es por eso que una constante capacitación ayuda a entender sobre compliance.
María José Alzari, abogada y especialista en Derechos Humanos del Consejo Empresario Argentino para el Desarrollo Sostenible (CEADS) explica que «La coherencia es la base de la acción de las empresas y una gestión estratégica se logra no solo con la percepción de que hacemos las cosas bien, sino mostrando cómo las hacemos bien”, dijo.».
¿Cómo ganar eficiencia y bajar los costos en la gestión societaria de las empresas?
Las empresas de todos los tamaños tienen la posibilidad de crecer y mejorar sus modelos de negocios accediendo a distintos tipos de créditos disponibles en la actualidad. Su propia gestión y administración societaria no debería interponerse entre las organizaciones y sus oportunidades de crecimiento.
El aprendizaje realizado en los últimos años señalan a las herramientas tecnológicas como un aliado estratégico para la administración de las Pymes y para facilitarles el acceso a financiamiento para crecer.
Según el Banco Interamericano de Desarrollo: «La adopción de tecnologías digitales es una fuente de aumento de productividad y aceleración de crecimiento en las empresas, una realidad que se confirma para las empresas de menor tamaño en la región».
Además, aprovechar las soluciones digitales hechas a medida de las necesidades de los profesionales del derecho societario, le ofrece a las empresas la posibilidad de diferenciarse de sus competidores ofreciendo un mejor servicio a sus clientes y agilizar sus procesos internos.
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